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(中央社記者蔡怡杼台北7日電)因應人口高齡化發展趨勢,國內有6大符合高齡者需求的金融商品及服務,其中,銀行端有以房養老、安養信託2項,保險有保單活化、年金險、長看險3項、證券端有生命週期基金。 根據國家發展委員會資料顯示,我國於82年已邁入高齡化社會,預計107年即將邁入高齡社會,114年並將邁入超高齡社會。 金融監督管理委員會表示,為使高齡者有更美好的生活,金融業者已推出的相關業務發展因應措施包括:高齡者安養信託、以房養老(商業型逆向抵押貸款)、保單活化、年金保險、長期照顧保險以及生命週期基金。 所謂生命週期基金,可依人生階段及目標日期選擇適合的基金,例如依據退休日期規劃,逐年調整股債等商品比例的「目標日期基金」;或維持固定風險程度,依市場波動狀況進行股債比率調整的「目標風險基金」。 以房養老截至3月底,已有合作金庫銀行、土地銀行、第一銀行、華南銀行以及台灣中小企業銀行等5家銀行開辦,累計承作件數為125件,金額為8.94億元。 銀行局表示,以房養老商品近期成長速度很快,1月底累計承辦件數為21件、金額1.98億元,2月底累計為57件、金額4.53億元,到3月底更來到125件、金額8.94億元。 至於高齡者安養信託,已有23家銀行開辦,信託項目有金錢及保險金、有價證券或不動產等財產,信託目的包括老年安養的財產管理、安養照護、醫療給付等項目。 銀行局表示,高齡者安養信託業務今年1月才剛開始,還未有業務統計數字。 根據證期局統計,國內有3檔生命週期基金,都是境外基金,到去年9月底,規模約新台幣3.64億元。 證期局表示,國內業者沒有意願研發這類商品,因為過去銷售不理想,主因這類基金需要長期持有、不宜經常轉換,所以,國內銷售機構比較不願意推,金管會未來持續鼓勵業者發行這類商品。 保險方面,截至1月底,保單轉換共有3680件,轉換金額約11.93億元;年金保險104年有效契約有115萬件、成長7.59%;長期照顧保險104年有效契約有55.6萬件、成長4.49%。1050407
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